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　　□本报记者 周西

　　“这两年总是听说存款保险。什么是存款保险？和商业保险一样吗？存款保险保障哪些存款产品？”市民小陈询问太仓建行，建行工作人员告诉他，存款保险又称存款保障，是指国家通过立法的形式，对公众的存款提供明确的法律保障，促进银行业健康发展。存款保险条例从2015年5月1日起施行。

　　“存款保险不是商业保险，它是国家通过立法形式给存款人提供的保障。”太仓建行工作人员告诉小陈，根据存款保险条例，存款保险覆盖所有吸收存款的银行业金融机构，我国境内依法设立的国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行、民营银行、外资银行等银行业金融机构均参加了存款保险。需要注意的是，外资法人银行业受到存款保险的保障，但外国银行在我国境内设立的分支机构除外。

　　“有了存款保险后，小银行的存款和大银行的存款一样安全吗？”小陈询问道。工作人员告诉他，只要是在我国依法设立的银行，无论大银行，还是小银行，都参加了存款保险，存款都是安全的。

　　哪些存款受到保障？小陈了解到，被保障存款，既包括人民币存款，也包括外币存款，既包括个人储蓄存款，也包括企业及其他单位存款，而且本金和利息都属于被保险存款的范围。投保机构吸收的人民币存款和外币存款都受存款保险保障。

　　“制度实施前，即2015年5月1日前存入银行的存款是否受存款保险的保障？”小陈询问道。工作人员告诉他，不论存款是在存款保险制度实施前或实施后存入，一样都受存款保险保障。

　　那么，哪些存款不受存款保险保障？太仓建行工作人员解释道，根据《存款保险条例》规定，不受存款保险保障的存款包括：金融机构同业存款；投保机构高级管理人员在本机构的存款；存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款。

　　另据了解，中国人民银行要求参加存款保险的金融机构，在2021年年底前将存款保险嵌入个人存取款办理业务流程。个人储户在办理柜台存取款等业务时，将收到“存款保险明白卡”，存取款回单、业务凭条等凭证显著位置将印有存款保险相关内容，存款账户开户及存取款短信回执中将增加存款保险宣传内容。

　　存款人需要交纳保费吗？“存款人不需要交纳保费。”工作人员解释说，存款保险作为国家金融安全网的一部分，其资金来源主要是金融机构按规定交纳的保费。收取保费主要是为了加强对金融机构的市场约束，促使银行审慎经营和健康发展。存款人只要在正规银行存款，都会获得存款保障。

　　此外，小陈了解到，根据存款保险条例，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付。但50万元以上存款并不是没有安全保障的。我国银行业经营总体稳健，所有银行业机构均受严格监管。即使个别银行出现问题，通常也会采取市场手段，运用存款保险基金促成健康的银行收购问题银行，将问题银行的存款转移到健康的银行，也可使存款人权益得到充分保护。