□本报记者 周西

　　“警惕网络借贷陷阱，不要因为过度消费透支美好未来。”太仓中行工作人员提醒广大消费者。

　　据悉，某高校大二学生小李因沉迷网络游戏，不断充值购买装备，导致资金紧张。恰巧此时，他看到一则贷款平台的广告，称“只需提供身份证信息，无利息、零担保，即可轻松贷款”，小李随即在贷款平台借款6000元。该贷款分为24期还款，每月只需还两三百元，还款压力对小李来说并不算大。

　　尝到甜头后，小李继续通过网贷平台多次借款，用以购买价格不菲的游戏装备和电子产品。在纵容自己消费欲望的同时，小李并没有意识到此举会带来巨大的风险。随后，面对高额的利息和不断累积的债务，小李又做了一个错误的决定，从不同的贷款平台借贷进行资金周转，最终欠下20多万元的债务。此时，小李不得不向父母坦白，巨额的债务让他的家庭陷入困境。

　　“小李的案例值得广大市民尤其是年轻人引以为戒。在我们身边，充斥着许多类似网络贷款陷阱，消费者一不小心就会‘上钩’，造成巨大的资金损失。”太仓中行工作人员表示，在日常生活中，遇到违规借贷广告、过度借贷营销等情况时，一定要提高警惕，避免上当受骗。

　　记者了解到，某些发布贷款广告的公司并不具备从事金融业务经营资质，其收费、管理、约束等都脱离于监管体系之外。许多宣称可以无条件快速发放短期贷款的广告均不符合银行正常的贷款审查程序和放贷要求，属于私人高息放贷行为。

　　太仓中行工作人员介绍，一些机构会有意模糊借贷的实际成本，片面强调低日息、免息期和零息分期等优惠条件，使人们产生错误理解或认识。然而，所谓的“零利息”并不等于零成本，这些产品往往还包括各种额外费用，如服务费、手续费和逾期计费等，产品综合息费率水平可能很高，且一旦逾期，还会产生高额费用。

　　“‘以贷养贷’危害大，虽然能够短期内解决资金缺口，但长此以往，会造成债务负担不断加重，利息成本飙升，甚至引发信用风险。”太仓中行工作人员表示，要坚持从实际需求出发，树立量入为出的理性消费观，正确评估自己的经济承受能力，不进行超出自身经济承受能力的消费，确保每月债务性支出在合理范围内。

　　面对借贷广告，消费者要提高警惕，应在详尽了解后谨慎使用借贷产品。据介绍，参照《商业银行互联网贷款管理暂行办法》第五十二条，商业银行应在借款合同和产品要素说明界面等相关页面中，以醒目方式向借款人充分披露合作类产品的贷款主体、实际年利率、年化综合资金成本、还本付息安排、逾期清收、咨询投诉渠道、违约责任等信息。

　　消费者应了解网络平台贷款、类信用卡透支及分期等借贷产品，警惕某些借贷平台隐瞒风险、模糊费用等虚假广告宣传，根据自身风险承受能力和需求购买金融产品。此外，要选择正规机构借贷，保障权益、财务安全。对不明电话、链接、邮件推销行为，要保持警惕，防范诈骗风险和个人信息泄露。