本报讯（记者 周西）  什么是洗钱？记者从太仓中行获悉，洗钱就是通过隐瞒、掩盖非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。洗钱主要包括提供资金账户、协助转换资产形式、协助转移资金或汇往境外等。

　　据介绍，通过各种方式掩盖和隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其收益的来源和性质，将构成洗钱罪。清洗其他犯罪所得及其收益的行为也受法律追究。

　　中行工作人员介绍了3个反洗钱的案例，让广大市民深入了解反洗钱知识。

　　案例一：非法买卖银行卡。姜某找到黄某，说急需一批银行卡账户。于是黄某在网上购买了一批未实名认证的电话号码，以每套（银行卡、U盾）人民币80元至100元的价格组织某乡镇农民集体前往银行机构办理银行卡。银行工作人员在办理开户业务的时候，发现异常，拒绝其开户申请，立即上报当地人民银行并向公安机关报案。公安机关根据线索一举捣毁了包括姜某在内的诈骗团伙，该团伙涉案金额近千万元。本案中，犯罪分子通过使用农民开立的银行账户完成资金存取和转账，清洗诈骗所得。

　　案例二：金融诈骗洗钱。余某等人偷拿并伪刻银行预留印鉴，使用伪造的转账支票，将A公司8000万元存款中的6500万元转入杨某虚假注册成立的B公司。杨某在明知余某等人所转6500万元资金系诈骗犯罪所得的情况下，仍为其提供公司账户转款、取现，用于投资水电站、加油站、矿山、房地产、证券等项目，清洗犯罪所得。

　　案例三：地下钱庄。葛某成立了一家IT服务代理公司，在开展IT业务的同时兼做跨境汇兑的“资金业务”，并通过员工开立数十个银行账户，伙同广东等地的地下钱庄经营者大肆招揽客户，进行非法跨境汇兑活动。公安机关抓获涉案人员20余名，冻结30余个涉案账户内的资金2000余万元。本案中，葛某通过员工的账户转移资金，完成洗钱过程。